Kredit ablösen
Bestehende Kredite können durch einen günstigeren Kredit abgelöst werden, dies erfolgt bei einer Umschuldung. Durch eine Umschuldung wird ein bestehender Kredit mit einem neuen Kredit abgelöst, der neue Kredit muss nicht bei der gleichen Bank abgeschlossen werden. Eine Umschuldung ist bei einem Konsumentenkredit genauso möglich wie bei einer Baufinanzierung. Es können auch mehrere Kredite durch eine Umschuldung zusammengefasst werden, was die nicht nur der Übersicht dient, sondern auch zur Kostenersparnis beiträgt. Auch ein Dispositionskredit kann durch eine Umschuldung abgelöst werden, denn ein „normaler“ Kredit ist in der Regel deutlich günstiger wie der Dispositionskredit. Wichtig ist, dass bevor die Umschuldung durchgeführt wird, genau nachgefragt wird bei der zuerst finanzierenden Bank, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen wird. Für die vorzeitige Ablösung eines Kredits fallen in der Regel Gebühren an (Vorfälligkeitsentschädigung), diese müssen bei der Kalkulation des neuen Kredits bzw. bei der Umschuldung mit eingerechnet werden. Bei der Angeboteinholung für einen Kredit mit dem eine Umschuldung durchgeführt werden soll, sollten nicht nur die Zinsen verglichen werden, sondern auch zum Beispiel die maximale Laufzeit (insbesondere bei Baufinanzierungen), die Zinsbindung sowie die weiteren Konditionen. Eine gut geplante und optimierte Umschuldung hilft Geld einzusparen, wenn alles berücksichtigt wurde. Eine Umschuldung lohnt sich besonders, wenn der bestehende Kredit oder die Baufinanzierung zu deutlich höheren Zinsen abgeschlossen wurde, wie die aktuellen Zinsen.
Ein sehr guter Zeitpunkt für eine Umschuldung ist, wenn die Zinsbindung bald ausläuft (Baufinanzierung) und wenn die aktuellen Kreditzinsen besonders niedrig sind. Wird die Umschuldung von der bereits finanzierenden Bank durchgeführt, so fällt in der Regel keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
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